原標(biāo)題：濟(jì)南將有序試點(diǎn)16類數(shù)字人民幣應(yīng)用場景

來源：濟(jì)南日報(bào)

原標(biāo)題：濟(jì)南將有序試點(diǎn)16類數(shù)字人民幣應(yīng)用場景

來源：濟(jì)南日報(bào)

數(shù)字人民幣來了。2022年12月，濟(jì)南成為全國第四批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市。這是國家賦予濟(jì)南的又一項(xiàng)重大金融改革任務(wù)。

一個(gè)多月以來，濟(jì)南市各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)迅速行動(dòng)，通過不同渠道推廣數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)。市地方金融監(jiān)管局與中國人民銀行等有關(guān)部門協(xié)調(diào)合作，積極推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用擴(kuò)面，將分階段有序試點(diǎn)16類數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，力爭今年年底實(shí)現(xiàn)主要支付場景全覆蓋、其他支付場景基本覆蓋的目標(biāo)。

數(shù)字人民幣有啥特點(diǎn)

市地方金融監(jiān)管局政策法規(guī)處負(fù)責(zé)人介紹說，數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營并向公眾兌換。

數(shù)字人民幣主要有五大特點(diǎn)：

一是由指定機(jī)構(gòu)進(jìn)行運(yùn)營。工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)、招商、興業(yè)、網(wǎng)商和微眾等10家商業(yè)銀行作為運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營并向公眾兌換。

二是以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)。在數(shù)字人民幣體系下，任何能夠證明個(gè)人身份唯一性的標(biāo)識(shí)都可以成為賬戶，例如車牌等。

三是支持銀行賬戶松耦合。不需要銀行賬戶就可以開立數(shù)字人民幣錢包。

四是具有無限法償性。數(shù)字人民幣是法定貨幣，定位M0，任何能接收電子支付作為收款方式的國內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人都不能拒收。

五是支持可控匿名。日常小額支付可不顯示付款人姓名、賬號(hào)、手機(jī)號(hào)等信息，最大限度保障個(gè)人信息安全；在有權(quán)機(jī)關(guān)嚴(yán)格按程序出具法律文書情況下，可進(jìn)行相應(yīng)的數(shù)據(jù)驗(yàn)證和交叉比對，為打擊犯罪提供信息支持。

數(shù)字人民幣有啥優(yōu)勢

數(shù)字人民幣在使用過程中有什么優(yōu)勢？會(huì)給用戶帶來什么樣的便利？

據(jù)介紹，數(shù)字人民幣主要有七大優(yōu)勢。

一是免收手續(xù)費(fèi)。傳統(tǒng)商戶在原有支付體系中需承擔(dān)交易手續(xù)費(fèi)，而數(shù)字人民幣支付類似于現(xiàn)金支付，其使用、交易等皆無需繳納任何手續(xù)費(fèi)。

二是免兌回手續(xù)費(fèi)。微信、支付寶錢包余額提現(xiàn)需要收取手續(xù)費(fèi)，而數(shù)字人民幣的兌出和兌回?zé)o任何手續(xù)費(fèi)。

三是支付即結(jié)算，實(shí)時(shí)到賬。傳統(tǒng)商戶交易基于賬戶，一般T+1到賬。數(shù)字人民幣商戶交易基于錢包，支付即結(jié)算，實(shí)時(shí)到賬，并且無第三方參與清算，交易路徑最短。

四是通用性。任何個(gè)人用戶或?qū)脩簦灰_立一家運(yùn)營機(jī)構(gòu)的錢包，就可向所有錢包收付款，真正實(shí)現(xiàn)一幣付天下、一碼收天下。

五是智能合約。在支付雙方提前約定支付協(xié)議情況下，系統(tǒng)根據(jù)訂單自動(dòng)完成約定的支付方式。

六是離線支付。數(shù)字人民幣支持基于網(wǎng)絡(luò)支付和基于非網(wǎng)絡(luò)支付的兩種模式，有網(wǎng)和無網(wǎng)狀態(tài)下都能完成交易支付。

七是低門檻。數(shù)字人民幣錢包只需要一個(gè)手機(jī)號(hào)、一個(gè)郵箱就可以開立，為境外來華人員、老年人、未成年人獲得普惠金融服務(wù)創(chuàng)造了條件。

數(shù)字人民幣會(huì)給濟(jì)南帶來啥

開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，有利于以數(shù)字賦能全市金融業(yè)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。具體來說，數(shù)字人民幣試點(diǎn)落地，對濟(jì)南來說具有五大利好。

一是助力塑造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢。數(shù)字人民幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要載體，是推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展的數(shù)據(jù)紐帶、信息橋梁。試點(diǎn)落地濟(jì)南，將成為我市打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢的新型工具和重要推手，助力數(shù)字濟(jì)南建設(shè)。

二是賦能科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。數(shù)字人民幣交易產(chǎn)生的數(shù)據(jù)信息價(jià)值巨大，通過大數(shù)據(jù)分析、用戶行為分析、喜好推薦等，可挖掘更多金融價(jià)值。數(shù)字人民幣具有可追溯性的特點(diǎn)，經(jīng)由企業(yè)授權(quán)，銀行能以較低成本迅速獲取企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況和流水信息，可以進(jìn)一步提高銀行的行業(yè)分析和風(fēng)控能力，提升放貸意愿。同時(shí)，數(shù)字人民幣的推廣將帶動(dòng)發(fā)行、運(yùn)營、支付等相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)科技創(chuàng)新。

三是加快金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣將迫使商業(yè)銀行加強(qiáng)技術(shù)合作和共享，利用已有的數(shù)據(jù)資源和客戶優(yōu)勢，優(yōu)化目前的支付結(jié)算體系，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；也有利于激勵(lì)商業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品、提供優(yōu)質(zhì)數(shù)字化服務(wù)，帶動(dòng)銀行、IT、數(shù)據(jù)加密、網(wǎng)絡(luò)安全、支付終端等行業(yè)的產(chǎn)品升級(jí)和應(yīng)用場景擴(kuò)展。

四是助推外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。傳統(tǒng)的人民幣跨境支付清算要經(jīng)過多家中介機(jī)構(gòu)，結(jié)算耗時(shí)長、成本高。而數(shù)字人民幣在銀行賬戶清算機(jī)制以外另辟一條數(shù)字貨幣結(jié)算通道，可以實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)交易。在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)等境外支付環(huán)境下，數(shù)字人民幣能有效擴(kuò)大人民幣在境外的使用范圍，增強(qiáng)人民幣作為貿(mào)易結(jié)算貨幣的功能，提高人民幣結(jié)算使用度。

五是對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)實(shí)施有效監(jiān)管。數(shù)字人民幣是基于加密、區(qū)塊鏈等技術(shù)的數(shù)字貨幣，在反洗錢、打擊非法融資等領(lǐng)域具有天然優(yōu)勢，特別是其搭載的智能合約技術(shù)，可以在財(cái)政補(bǔ)貼、科研經(jīng)費(fèi)等定向支付領(lǐng)域監(jiān)測支付用途，提升政府資金使用效率，同時(shí)能夠在預(yù)付費(fèi)消費(fèi)等領(lǐng)域防范資金挪用，實(shí)現(xiàn)透明管理，兼顧現(xiàn)有商業(yè)模式，保障各方利益。

濟(jì)南將如何推廣數(shù)字人民幣

數(shù)字人民幣試點(diǎn)是國家賦予濟(jì)南市的又一項(xiàng)重大金融改革任務(wù)，市地方金融監(jiān)管局將加強(qiáng)與中國人民銀行等有關(guān)部門的協(xié)調(diào)合作，深度挖掘富有濟(jì)南特色的數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，積極推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用擴(kuò)面。

濟(jì)南將認(rèn)真落實(shí)中國人民銀行關(guān)于數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣的整體要求，總結(jié)借鑒深圳、蘇州等城市的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，制定實(shí)施方案和任務(wù)清單。深入開展數(shù)字人民幣進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)商場、進(jìn)鄉(xiāng)村等專項(xiàng)行動(dòng)；積極推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)與京東、美團(tuán)等國內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)及大型商超合作，開展使用推廣及消費(fèi)營銷活動(dòng)。

分階段有序試點(diǎn)各類應(yīng)用場景。充分發(fā)揮工行等8家主要運(yùn)營機(jī)構(gòu)作用，加快應(yīng)用場景建設(shè)和產(chǎn)品上線，組織其他銀行機(jī)構(gòu)全面接入數(shù)字人民幣體系，加大產(chǎn)品研發(fā)投入。從強(qiáng)化個(gè)人錢包、對公錢包、生活繳費(fèi)、商戶收單等基礎(chǔ)功能建設(shè)著手，分階段有序試點(diǎn)16類數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，重點(diǎn)推動(dòng)數(shù)字人民幣在食、住、行、游、購等重點(diǎn)民生領(lǐng)域的推廣應(yīng)用，加大餐飲零售、文化旅游、交通出行、政務(wù)繳費(fèi)、校園消費(fèi)等主要場景的推進(jìn)力度。力爭到2023年底實(shí)現(xiàn)主要支付場景全覆蓋、其他支付場景基本覆蓋目標(biāo)。

實(shí)現(xiàn)與科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)互促共進(jìn)。利用數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)特性，積極探索推進(jìn)在科技項(xiàng)目補(bǔ)貼、人才項(xiàng)目資助等領(lǐng)域的應(yīng)用。嘗試以數(shù)字人民幣形式發(fā)放科創(chuàng)企業(yè)貸款，通過可追溯性特點(diǎn)，提升銀行對企業(yè)信用評估能力，賦能科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。充分依托國家金融業(yè)密碼應(yīng)用研究中心研發(fā)優(yōu)勢，加快數(shù)字人民幣應(yīng)用技術(shù)創(chuàng)新，豐富“數(shù)字人民幣+科創(chuàng)”應(yīng)用場景。 （本報(bào)記者袁家照）

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