原標(biāo)題：山東從“老有所養(yǎng)”到“老有所享”的破局之路

來源：人口健康報

原標(biāo)題：山東從“老有所養(yǎng)”到“老有所享”的破局之路

來源：人口健康報

近日，在濟(jì)寧市梁山縣小路口醫(yī)養(yǎng)中心，幾位老人正通過康復(fù)器械進(jìn)行腿部訓(xùn)練。這家醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)配備了價值80萬元的專業(yè)康復(fù)設(shè)備，老人閑暇時喜歡到這里“練練”。然而，前幾年小路口醫(yī)養(yǎng)中心還曾因設(shè)備采購資金不足、貸款缺乏抵押物而犯愁。2023年，山東推出的“養(yǎng)老保障貸”以床位收費權(quán)質(zhì)押為核心，梁山農(nóng)商銀行僅用兩周就完成300萬元授信審批，解決了企業(yè)燃眉之急，這也成為山東探索養(yǎng)老金融改革創(chuàng)新的一個縮影。

山東省60歲以上人口達(dá)23.62%，成為全國老年人口占比較高的省份。面對老齡化加速的挑戰(zhàn)，近年來山東將養(yǎng)老金融納入全省養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的核心戰(zhàn)略，通過政策引領(lǐng)、金融創(chuàng)新與生態(tài)重構(gòu)，走出了一條金融助力破解老齡化難題的特色路徑。

政策破冰：破解養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的“融資死結(jié)”

中央金融工作會議將養(yǎng)老金融納入“五篇大文章”，山東迅速構(gòu)建“政策工具箱+制度突破”的雙輪驅(qū)動模式?！渡綎|省養(yǎng)老服務(wù)條例》首次將金融支持寫入地方性法規(guī)，明確要求金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適配產(chǎn)品；《“十四五”養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》提出“金融賦能養(yǎng)老”的發(fā)展路徑，細(xì)化財政補貼、信貸優(yōu)惠等23項措施。

2024年省級財政安排1116億元社保預(yù)算，重點支持適老化改造與智慧養(yǎng)老院建設(shè)。今年，山東省級社保與衛(wèi)生支出預(yù)算達(dá)1116.39億元，重點支持養(yǎng)老金上調(diào)、社區(qū)嵌入式養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)及適老化改造等，將培育社區(qū)嵌入式養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)200家，新增智慧養(yǎng)老院30家、家庭養(yǎng)老床位1萬張、特殊困難家庭適老化改造1.5萬戶；同時提高退休人員基本養(yǎng)老金、居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)；健全職工醫(yī)保、工傷保險省級統(tǒng)籌制度，提高居民醫(yī)保補助標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)居民長期護(hù)理保險全覆蓋。

2025年，山東省養(yǎng)老金調(diào)整方案在普惠性基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向高齡、企業(yè)退休人員傾斜，形成了“定額+掛鉤+傾斜”的差異化調(diào)整機(jī)制。繼2024年城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金上調(diào)20元，2025年將再次提高，進(jìn)一步縮小城鄉(xiāng)養(yǎng)老待遇差距。山東將企業(yè)年金試點范圍從7市擴(kuò)至全省，鼓勵企業(yè)為職工建立補充養(yǎng)老保險。同時，大齡失業(yè)人員參保職工養(yǎng)老保險時，由失業(yè)保險基金代繳最低繳費標(biāo)準(zhǔn)部分，減輕個人負(fù)擔(dān)。此外，青島作為個人養(yǎng)老金試點城市，目前全市個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)超過206萬，個人養(yǎng)老金繳存金額大幅度增加，增速達(dá)到35%。

民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)因資產(chǎn)輕、回報周期長等特點，長期面臨融資困境。2024年，山東投融資擔(dān)保集團(tuán)推出專項產(chǎn)品“魯擔(dān)養(yǎng)老服務(wù)貸”，通過政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方聯(lián)動，為民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供低費率擔(dān)保支持。截至2025年1月，該體系已累計為全省20余家星級養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保貸款9899萬元，平均擔(dān)保費率僅0.26%，顯著低于市場水平。莘縣精達(dá)老年服務(wù)中心通過該產(chǎn)品快速獲得500萬元貸款，用于設(shè)施升級與老年大學(xué)建設(shè)，床位增至270張，服務(wù)能力大幅提升。

金融創(chuàng)新：從“單一產(chǎn)品”到“生態(tài)重構(gòu)”

金融機(jī)構(gòu)的深度參與，讓養(yǎng)老金融從“輸血”轉(zhuǎn)向“造血”?！扒捌谖覀兺度肷锨f元建設(shè)失智照料區(qū)，但因缺乏抵押物，融資曾一度陷入僵局?！痹诤蕽舌i城縣唐塔老年公寓，總經(jīng)理張永紅說。山東省農(nóng)信聯(lián)社推出全國首個以床位收費權(quán)質(zhì)押的信貸產(chǎn)品，銀行通過監(jiān)管賬戶實時監(jiān)控資金流，最終為唐塔公寓授信1000萬元?！艾F(xiàn)在每月床位費收入穩(wěn)定在數(shù)十萬元，貸款風(fēng)險完全可控?！编i城農(nóng)商銀行副行長王雙慶說。

從單純的養(yǎng)老信貸產(chǎn)品到全方位、全鏈條的養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了更多想象空間。建行山東省分行探索出貸款支持、并購賦能、信托創(chuàng)新等多項養(yǎng)老金融典型模式。該行通過盤活濟(jì)南濟(jì)鋼舊廠區(qū)，改造成“CCB建融家園·鮑山康養(yǎng)中心”，提供日間照料、助餐服務(wù)、銀發(fā)課堂等養(yǎng)老服務(wù)，2000余名老人不僅能享用10元營養(yǎng)午餐，還能參與銀發(fā)課堂的太極拳課程。

聚焦護(hù)老“堵點”，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局聯(lián)動醫(yī)保等部門推動長期護(hù)理保險試點工作，引導(dǎo)保險公司參與長期護(hù)理保險制度試點。濟(jì)寧市兗州區(qū)依托長期護(hù)理保險，構(gòu)建了“7+8+N”服務(wù)網(wǎng)格。該區(qū)顏店鎮(zhèn)中心衛(wèi)生院是當(dāng)?shù)厥准抑饕?wù)農(nóng)村群體的長期護(hù)理保險定點護(hù)理機(jī)構(gòu)，該院“長護(hù)險”醫(yī)保工作站運營3個多月來，共入住18位失能老人，為當(dāng)?shù)?5位居家失能老人開展上門服務(wù)。

針對老年人風(fēng)險特征，山東保險機(jī)構(gòu)聚焦風(fēng)險保障閉環(huán)。作為全國首個省級老年人意外傷害保險項目，“銀齡安康”自2008年實施以來累計參保1.04億人次，提供3.1萬億元風(fēng)險保障，覆蓋公交、居家、公共場所等常見意外場景，賠付金額超23億元。

社區(qū)實踐：讓金融溫度滲透“最后一公里”

近年來，山東持續(xù)推動“金融+養(yǎng)老社區(qū)”模式發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以金融服務(wù)銜接上下游養(yǎng)老與健康服務(wù)，打造支付有保險、照護(hù)有社區(qū)、看病有醫(yī)院的醫(yī)康養(yǎng)一體化生態(tài)圈。

在淄博市張店區(qū)世紀(jì)花園社區(qū)，72歲的獨居老人陳大爺家中安裝了中國太保壽險“百歲居”智能監(jiān)測設(shè)備。2024年3月，設(shè)備監(jiān)測到陳大爺長時間未活動，自動觸發(fā)預(yù)警，社區(qū)醫(yī)生10分鐘內(nèi)趕到，及時救治了突發(fā)心梗的老人?！斑@套系統(tǒng)包含38項安全監(jiān)測，子女通過手機(jī)就能查看父母狀況。”中國太保壽險工作人員介紹，該方案已為2.3萬戶家庭提供智慧居家服務(wù)。

金融與社區(qū)的深度融合正在改變養(yǎng)老形態(tài)。青島某養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)推出“時間銀行”模式，鼓勵低齡健康老人服務(wù)高齡老人；濱州鄒平市民政部門整合全市養(yǎng)老服務(wù)資源，聯(lián)合齊魯銀行濱州鄒平支行，依托積分養(yǎng)老信息管理平臺組建為老服務(wù)聯(lián)盟，推出“積分養(yǎng)老”模式，為老年人在餐飲、就醫(yī)、坐車、購物等領(lǐng)域提供多方優(yōu)惠；濟(jì)寧市任城區(qū)老年護(hù)養(yǎng)院總投資6.6億元，政府僅出資1000萬元，通過可行性缺口補助吸引社會資本，建成后提供800張護(hù)理床位。

養(yǎng)老金融是資金支持，更是生態(tài)構(gòu)建。通過政策引導(dǎo)、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新與社區(qū)落地，金融工具正從“輸血”轉(zhuǎn)向“造血”，助力老年人實現(xiàn)從“生存型養(yǎng)老”到“品質(zhì)型享老”的轉(zhuǎn)變。未來，隨著第三支柱養(yǎng)老保險的完善與科技應(yīng)用的深化，山東將為老齡化社會探索更多可復(fù)制的解決方案。（據(jù)大眾新聞客戶端）

想爆料？請登錄《陽光連線》（ https://minsheng.iqilu.com/）、撥打新聞熱線0531-66661234或96678，或登錄齊魯網(wǎng)官方微博（@齊魯網(wǎng)）提供新聞線索。齊魯網(wǎng)廣告熱線0531-81695052，誠邀合作伙伴。