原標題：銀行卡還在身上，里面的錢卻沒了

來源：檢察日報

原標題：銀行卡還在身上，里面的錢卻沒了

來源：檢察日報

2024年4月，膠州市檢察院召開檢察官聯席會，圍繞孫某、牛某信用卡詐騙案的案件定性及證據等方面問題進行討論。

從不離身的銀行卡被莫名盜刷，有的還在境外有消費、取現記錄。為何發生“隔空取錢”？這背后是一樁鏈條齊整、分工明確的涉銀行卡犯罪。經山東省膠州市檢察院提起公訴，近日，法院以信用卡詐騙罪分別判處被告人孫某、牛某有期徒刑六年五個月、五年四個月，各并處罰金；以傳授犯罪方法罪判處被告人許某有期徒刑二年。

2024年1月至3月，膠州市公安機關陸續接到近十名被害人報案稱，雖然自己一直居家，銀行卡也在身邊，但卡內的錢卻沒有了；有的人從未出過國，但銀行卡有在國外取現、消費的記錄。

根據線索，民警找到了被害人銀行卡取現顯示的地點，進一步調取銀行監控后，發現了戴著帽子、口罩躲避偵查，在凌晨提款的犯罪嫌疑人。通過調取周邊監控，比對車輛信息，警方鎖定了犯罪嫌疑人孫某、牛某，隨后在二人家中將其抓獲，并扣押了寫有275條銀行卡信息的筆記本以及電腦、寫卡器等物品。

到案后，孫某、牛某如實供述了竊取銀行卡信息、復制銀行卡、竊取錢款的犯罪事實。

原來，2023年9月，孫某發現有人售賣從自動取款機盜取銀行卡信息的設備，盜取信息后，通過專門的寫卡器就可復制出銀行卡。自認從中發現“致富密碼”的孫某，立即下單購買了一套設備。

隨后，孫某找到了自己的小學同學牛某，分享了這一“致富密碼”，二人一拍即合，開車到處踩點，最終將目標放在膠州市人流量比較大的銀行網點。

找到目標網點以及合適型號的自動取款機后，二人將可以盜取銀行卡信息的設備放在插卡處，隨后在附近逗留一段時間，再將設備拆卸，將獲取的銀行卡數據傳輸至電腦，再用寫卡器把數據寫入空白銀行卡內，一張“復制卡”就制作完成了。

為逃避偵查，在制造“復制卡”后一兩個月，孫某和牛某來到江蘇、河南等地使用“復制卡”取現。對于卡內數額較大無法一次性取出的，孫某便將銀行卡信息出售給他人，由他人在境外消費、取現，二人再將獲利平分。

2024年4月25日，膠州市檢察院以涉嫌信用卡詐騙罪批準逮捕了孫某、牛某。

孫某是如何獲取這套實施犯罪的設備的？賣家是誰？圍繞這些問題，檢察官在仔細審查相關證據后發現，孫某通過快遞接收設備，并通過線上方式與上線聯系。據此，該院積極引導公安機關從孫某處獲取快遞信息、通過技術手段恢復手機聊天記錄等，確認上線人員。

很快，公安民警找到了上線人員許某。經查，許某通過線上視頻教授孫某查找合適的自動取款機型號、安裝盜取銀行卡信息的設備以及復制信息后寫入磁條介質等犯罪方法。據統計，孫某、牛某、許某通過前述手段，以直接取現或者將信息出售給境外犯罪分子取現的方式，騙刷金額共計30余萬元。2024年8月30日，膠州市檢察院對孫某、牛某、許某提起公訴。11月29日，法院經審理作出如上判決。

辦案過程中，檢察官發現銀行特定型號的自動取款機存在系統漏洞，加上群眾取款時不遮擋密碼，存在泄露風險。近日，膠州市檢察院向有關金融監管機構制發檢察建議，建議其加強監管，定期監督轄區內各銀行保護金融系統安全，在辦事大廳醒目位置張貼提示，提醒群眾正確使用銀行卡，增強防范意識，推動銀行金融安全系統治理。

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