原標題：因貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè)等，這家銀行被罰230萬元！中信銀行、河北銀行青島分行都曾因此被罰

來源：大眾報業(yè)·半島新聞

據(jù)重慶銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表(渝銀保監(jiān)罰決字〔2022〕13號)顯示，重慶銀行股份有限公司存在以下違法違規(guī)事實（案由）：委托貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè)；同業(yè)投資項目資本金不充足，項目土地款超概算，投后管理不到位；同業(yè)投資資金投向不合規(guī)；貸款風險分類不準確；員工行為管理不到位，借用銀行員工賬戶為貸款客戶過渡資金，中國銀保監(jiān)會重慶監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條，對重慶銀行股份有限公司罰款230萬元。

梳理發(fā)現(xiàn)，不少銀行曾因貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)被罰。中國銀保監(jiān)會溫州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（溫銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號）顯示，龍灣農(nóng)商銀行存在以下違法行為：一是違規(guī)以“過橋貸款”形式變相收費；二是財務會計信息不真實；三是投資入股企業(yè)整改不到位；四是違規(guī)保管客戶已簽字的空白業(yè)務憑證；五是個人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；六是流動資金貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；七是以貸收息掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實性。胡榮安對上述違法行為負有管理責任。中國銀保監(jiān)會溫州監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十三條第一款第（四）項及第二款、第八十九條第二款；《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項，對龍灣農(nóng)商銀行處罰款人民幣265萬元；對胡榮安警告。

黔南銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（黔南銀保監(jiān)罰決字〔2022〕10號）顯示，貴州福泉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè)用于繳納土地出讓金；信貸資金挪用于房地產(chǎn)企業(yè)；空存空取歸還貸款；違規(guī)辦理聯(lián)保授信業(yè)務，發(fā)放貸款償還票據(jù)墊款；互持同業(yè)存單，資金空轉(zhuǎn)，中國銀保監(jiān)會黔南監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對其罰款120萬元。

4月19日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)更新的處罰公告顯示，中信銀行寧波分行因貸款調(diào)查審查不盡職、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域等五項案由被罰款340萬元。具體違法違規(guī)行為如下：1、通過借名貸款為房地產(chǎn)企業(yè)融資；2、貸款調(diào)查審查不盡職、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域；3、房地產(chǎn)業(yè)務管理不審慎，違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)及信用證業(yè)務，違規(guī)辦理自營非標業(yè)務；4、貸款管理不審慎，違規(guī)掩蓋及處置不良資產(chǎn)；5、保險代理業(yè)務管理不規(guī)范。此外，該行俞柒烽對貸款資金被挪用于置換前期股東支付的土地款、未落實實貸實付要求、未按項目工程進度放款、支付資金超過項目建設所需負有直接管理責任，被處以警告處罰。

今年1月，中國銀保監(jiān)會安徽監(jiān)管局公布了徽商銀行股份有限公司合肥分行與合肥香樟大道支行的罰單。罰單顯示，徽商銀行股份有限公司合肥分行主要違法違規(guī)事實（案由）為信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。對于上述違法行為，中國銀保監(jiān)會安徽監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，罰款人民幣35萬元。徽商銀行股份有限公司合肥香樟大道支行主要違法違規(guī)事實（案由）為房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理嚴重不審慎。對于上述違法行為，中國銀保監(jiān)會安徽監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，罰款人民幣35萬元。中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布的舟山監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（舟銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號）顯示，臺州銀行舟山分行存在違信貸管理不審慎，信貸資金未按約定用途使用以及信貸管理不審慎、信貸資金被挪用于購房等違規(guī)事項。中國銀保監(jiān)會舟山監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項規(guī)定，對臺州銀行舟山分行罰款人民幣60萬元。

此外，河北銀行青島分行也曾因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場被罰。2019年3月，青島銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息公開表，河北銀行股份有限公司青島分行因違規(guī)行為被處罰。據(jù)了解，河北銀行股份有限公司青島分行因貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票及信貸資金違規(guī)流入資本市場和房地產(chǎn)市場，違反了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被青島銀保監(jiān)局沒收違法所得1000元，并罰款80萬元。

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