原標(biāo)題：濟南農(nóng)商行首筆“科保貸”落地

來源：經(jīng)濟導(dǎo)報

原標(biāo)題：濟南農(nóng)商行首筆“科保貸”落地

來源：經(jīng)濟導(dǎo)報

這次創(chuàng)新,是在歷城區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會“牽頭”之下,打通保險、銀行、企業(yè)多方需求,實現(xiàn)的一次保險金融服務(wù)創(chuàng)新,由保險公司和銀行雙方分擔(dān)風(fēng)險,為企業(yè)進行保駕護航

◆導(dǎo)報記者 初磊 濟南報道

近日,隨著濟南農(nóng)商銀行股份有限公司歷城支行(下稱“濟南農(nóng)商行歷城支行”)為本地一家科技型中小企業(yè)發(fā)放了首筆200萬元貸款,標(biāo)志著歷城區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會首個知產(chǎn)金融服務(wù)業(yè)務(wù)——“科保貸”正式落地。“從發(fā)出融資需求到貸款發(fā)放,花了不到10天的時間,這次金融創(chuàng)新為企業(yè)盤活了知識產(chǎn)權(quán)。”濟南農(nóng)商行歷城支行副行長王敏功說。

經(jīng)濟導(dǎo)報記者采訪獲悉,這次創(chuàng)新,是在歷城區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會“牽頭”之下,打通保險、銀行、企業(yè)多方需求,實現(xiàn)的一次保險金融服務(wù)創(chuàng)新,由保險公司和銀行雙方分擔(dān)風(fēng)險,為企業(yè)進行保駕護航。

200萬元“科保貸”

盤活專利證書

“截至目前,濟南農(nóng)商行歷城支行已為38家企業(yè)提供60多筆、1.65億元產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。”王敏功向經(jīng)濟導(dǎo)報記者介紹,科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵,科技型中小企業(yè)的融資需求非常大,但不少企業(yè)守著一堆“上墻”的專利證書,不知道怎么“盤活”融資。

“科保貸”,由傳統(tǒng)的“銀行+評估公司”模式,升級打造為“銀行+保險+評估”綜合金融服務(wù)體系,依托保險產(chǎn)品的增強作用,解決科技型中小企業(yè)授信額度低、銀行審批趨于謹(jǐn)慎的問題,大幅降低了貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。并且,企業(yè)在還本付息后,還可申請貸款LPR與保費的全額政府補貼資金,在順利完成融資的同時降低了企業(yè)成本。

這次參與的保險方為泰山保險山東省分公司,該公司出具保險保函,為融資企業(yè)擔(dān)保又擔(dān)責(zé),進一步促成知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款。

之前,這類科技型中小企業(yè)融資主要依賴兩條途徑:抵押類或者信用類(稅票、流水等線上產(chǎn)品),而這兩條途徑,對科技型中小企業(yè)而言,要么面臨抵押物少,要么授信額度低等現(xiàn)實難題。

此次發(fā)起融資需求的科技型中小企業(yè),主要業(yè)務(wù)板塊是能量回收系統(tǒng)、資源循環(huán)利用、節(jié)能管理服務(wù),企業(yè)手中握有多項發(fā)明和使用新型專利,而通過傳統(tǒng)方式,很難“解渴”。

“科保貸”由保險、銀行機構(gòu)共同參與,采用市場化運作,以企業(yè)自愿參加的融資合作模式,保單額與貸款額相同,一旦遇到后續(xù)問題,由保險機構(gòu)償付70%、銀行30%,實現(xiàn)了由雙方共同分擔(dān)和防范化解企業(yè)貸款風(fēng)險。“這次探索,讓我們開辟了一條為科技型中小企業(yè)融資的新路子,我們將繼續(xù)以客戶需求為中心,探索創(chuàng)新更多服務(wù)模式,深耕轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)。”王敏功表示。

精準(zhǔn)對接需求

采訪獲悉,濟南農(nóng)商行歷城支行、泰山保險都是歷城區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會的會員單位。這次創(chuàng)新,亦是歷城區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會自去年10月24日正式掛牌之后,發(fā)揮“橋梁”作用、精準(zhǔn)對接需求的一次服務(wù)落地。

歷城區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會會長,歷城財金控股集團黨委委員、副總經(jīng)理趙曉松向經(jīng)濟導(dǎo)報記者介紹,協(xié)會目前有189家會員單位,其中科技型中小企業(yè)有160多家,通過調(diào)研摸底,發(fā)現(xiàn)這類企業(yè)尤其是在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資上存有難題,掣肘了企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)成果的轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)化。

協(xié)會牽頭,通過對會員企業(yè)走訪、調(diào)研摸底,創(chuàng)新了金融服務(wù)新模式。“協(xié)會為企業(yè)與金融機構(gòu)搭建溝通的平臺,對以生物醫(yī)藥、智能制造等重點發(fā)展的科技企業(yè)為主,金融助力不僅體現(xiàn)在融資貸款、專利保險等方面,還當(dāng)好科技企業(yè)的管家,提供包括專人協(xié)助政策宣導(dǎo)、補貼手續(xù)等貼心服務(wù),讓企業(yè)專注發(fā)展。”趙曉松說。

歷城區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會掛牌之時,濟南農(nóng)商行歷城支行就分別與泰山財產(chǎn)保險濟南中心支公司、國任財產(chǎn)保險濟南中心支公司及部分知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資企業(yè),達成戰(zhàn)略合作意向并簽署合作協(xié)議。各方有針對性地開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險試點工作,依托保險產(chǎn)品的增強作用,解決科技型中小企業(yè)信用不足的問題,有效降低貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險,為科技型中小企業(yè)提供融資增信支持。

2021年11月25日,經(jīng)國務(wù)院同意,中國人民銀行等八部門印發(fā)《山東省濟南市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》,濟南獲批成為全國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)。

濟南市歷城區(qū)不斷加大對知識產(chǎn)權(quán)工作的投入,完善知識產(chǎn)權(quán)運營服務(wù)體系,將知識產(chǎn)權(quán)工作充分融入科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)當(dāng)中,歷城區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會不斷推動知識產(chǎn)權(quán)與金融的有機融合。歷城區(qū)副區(qū)長于文海表示,歷城區(qū)積極引入知識產(chǎn)權(quán)評估、運維、處置等專業(yè)機構(gòu),調(diào)動金融機構(gòu)靈活性和創(chuàng)新動力為科技型企業(yè)增信、融資,打通知產(chǎn)金融各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),激活知產(chǎn)金融應(yīng)用場景,豐富知產(chǎn)服務(wù)和金融賦能的形式和內(nèi)容,切實幫助廣大中小微科技企業(yè)獲取更充分的融資支持和更實惠的融資成本,助力濟南科技創(chuàng)新和高質(zhì)量發(fā)展。

趙曉松表示,下一步,歷城區(qū)知識產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會將納入更多銀行、保險機構(gòu)及會員企業(yè),精準(zhǔn)對接企業(yè)尤其是知識產(chǎn)權(quán)“變現(xiàn)”需求,運用好資產(chǎn)證券化、專利保險兩種金融工具,真正化解科技型中小企業(yè)授信額度不足等融資難題,做好科技金融和普惠金融大文章。

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